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INVESTIGACIONES DE ASPECTO FINANCIERO.Investigación sobre solvencia e/o insolvencia de personas físicas jurídicas.Motivos que ocasionan este tipo de investigaciones.INVESTIGACIONES DE ASPECTO FINANCIERO.Son investigaciones de aspecto financiero todas aquellas gestiones que van dirigidas a la obtención y en ocasiones detección y descubrimiento de los bienes propios, tanto de una persona física como jurídica. Se solicitan para asegurarse de que dichas personas puedan responder y hacer frente, si sus medios económicos en un momento determinado no se lo permiten, con aquellos bienes que puedan ser objeto de embargo, para satisfacer las deudas contraidas y que previa notificación de las mismas, de forma fehaciente no han sido abonadas por el deudor. Así mismo son investigaciones que pueden ser encomendadas previo a la concesión de un préstamo, crédito... Investigaciones previas para establecer cuantías sobre personas físicas o jurídicas.Son aquellas investigaciones que están encaminadas a la verificación de todos aquellos bienes que aporta la persona investigada como bienes avalistas para la obtención de créditos y operaciones similares, con la finalidad de determinar la capacidad de endeudamiento de la persona física o jurídica. Dichas investigaciones deben ser solicitadas de forma reglamentaria y por persona o personas legalmente interesadas en la ejecución de dicha investigación. Planificación.La forma de actuar de un detective privado ante el desarrollo de una investigación de este tipo tendrá que ser partiendo de los bienes aportados por el cliente. Indagar si existen cargas del tipo que fueran, como hipotecas, otros préstamos, problemas con los impuestos municipales, (si están inscritos en el Registro de la Propiedad correspondiente y si no existen notas marginales). También será de gran interés el averiguar el tipo de trabajo que desempeña el informado, así como el tiempo que lleva en la empresa, sueldo que percibe, si en su nómina consta alguna retención de tipo privado u oficial, de que empresa procedía, tiempo que estuvo en la misma, causas por las que la dejó. Del mismo modo será interesante averiguar en su domicilio particular si la persona investigada en algún momento ha sido problemática ante el pago de los recibos de comunidad, etc. Las gestiones a realizar siendo el informado una persona jurídica se comenzaran verificando que dicha Mercantil existe y el segundo paso será verificar todos aquellos bienes que ha presentado como avales para llevar a cabo la operación de crédito (Registro Mercantil, Registro de la Propiedad..) Por último, se deberá llevar a cabo una serie de gestiones sobre los firmantes responsables de la operación, quienes tendrán que responder, en caso de no poderlo hacer la Sociedad Mercantil. Sobre estos responsables se recabara la mayor cantidad posible de datos, tanto de trabajos desempeñados así como una serie de gestiones sobre sus bienes. Las gestiones a nivel domicilio pueden dar una idea del modus operandi de las personas investigadas. Investigaciones sobre insolvencias fingidas y responsabilidad económica frente a terceros.Son aquellas investigaciones que están dirigidas a la localización de los posibles bienes ocultos que pueda poseer un deudor sobre el que recae la autoría de haber contraído una deuda. Planteamiento.El desarrollo de estas investigaciones será, en primer lugar verificar en que estado se encuentran los bienes inmuebles que figuraban en la relación que avalaba la operación, siempre y cuando el informado hubiera presentado esta información. Otros supuestos: Realizar una búsqueda de todo tipo de bienes ya que sólo cuando se ha producido la deuda el cliente solicita llevar a cabo la investigación (consultando el Registro de la propiedad Central y posteriormente los que corresponda). Las propiedades inmobiliarias o rústicas no figuran en el Registro de la Propiedad correspondiente. Los bienes inmuebles sí figuran inscritos en el Registro pero poseen cargas (ejecutivos de embargo), en este caso dependiendo de la cuantía de la deuda y de las cargas de la finca habría que continuar la búsqueda de cualquier otro bien que pudiera ser embargable (vehículos...). la finca posee hipotecas que habría que comprobar por parte del Detective, ya que existe la posibilidad d que hayan sido satisfechas pero no inscrita en el Registro su cancelación. Otro supuesto es el de demostrar que la venta de una propiedad ha sido simulada. Otra posibilidad, que el investigado realice una “cesión” a una persona física o jurídica de una propiedad. En ocasiones el Detective tendrá que someter al informado a una vigilancia de observación con la finalidad de ampliar datos, localizar propiedades que desconocemos (como vehículos, tanto de uso particular como industriales, pudiendo comprobar la titularidad en Jefatura de Tráfico) y posibles actividades profesionales o mercantiles. |
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